MSME Loans का फायदा कैसे लें – 50 हजार से 2 करोड़ तक लोन आसानी से |अप्लाई करें Free 2020-21

MSME LOANS

MSME Loans – यह लोन भारत सरकार द्वारा सभी महिला कारोबारियों, छोटे कारोबारी, Startup, Small Shop Oweners (छोटे दूकानदारों) इत्यादि को 50 हजार से 2 करोड़ तक आसानी से बिना किसी गारंटी के दिये जा रहे है।

MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) – सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग के अंतर्गत पंजीकृत (Registered) कोई भी महिला व्यापारी/कारोबारी, New Startups, छोटे दुकानदार एवं अन्य छोटे कारोबारी/व्यापारी आसानी से कोई भी कागजात बैंक में गिरवी रखे बिना आसानी से लोन प्राप्त कर सकते है। भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग के कारोबार को बढ़ावा देने के लिए यह योजना चालू की गयी है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य लोगो को आत्म निर्भर बनाना है। आइये जानते है की MSME होता क्या है और MSME Loans कैसे ले।

MSME क्या है (MSME Loans)

MSME (Micro, Small and Medium Enterprise) को सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योग के नाम से जना जाता है। यह मुख्यतः छोटे उद्यमों एवं Startups को प्रदर्शित करता है।

जैसा कि सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम श्रेणी के उद्योग (MSME) किसी भी देश के अर्थव्यवस्था के रीढ़ की हड्डी होते है इसको देखते हुए वर्ष 2006 में भारत सरकार के द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग के विकास के लिए MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) को दो भागों में बाटा गया जो निम्नलिखित है:-

  1. Manufacturing Unit (विनिर्माण उद्योग)
  2. Service Enterprises (सेवा उद्योग)

Manufacturing Unit (विनिर्माण उद्योग):-

Manufacturing Unit (विनिर्माण उद्योग) के तहत वैसे उद्योग आते है जो किसी माल/सामान के निर्माण एवं उत्पादन मे लगे होते है इनको हम Local Production Unit के नाम से भी जानते है। भारत सरकार द्वारा ऐसे ही यूनिट (Manufacturing + Service) को बढ़ावा देने के लिए हमेसा कोई न कोई योजना लागु की जाती है जिससे घरेलू एवं देशी उद्योग को देश स्तर पर उत्पादन करके सप्लाइ करें जिससे दूसरे देशों पर आत्मनिर्भरता कम हो।

Service Enterprises (सेवा उद्योग):-

Service Enterprises (सेवा उद्योग) के तहत वैसे उद्योग आते है जो किसी प्रकार की सर्विस या सेवा प्रदान करने में लगे होते है इनके हम Local Service Unit के नाम से भी जानते है। भारत सरकार द्वारा ऐसे ही यूनिट (Manufacturing + Service) को बढ़ावा देने के लिए हमेसा कोई न कोई योजना लागु की जाती है जिससे घरेलू एवं देशी उद्योग को देश स्तर पर सेवा/सर्विस कर सकें जिससे दूसरे देशों पर आत्मनिर्भरता कम हो।

MSME की परिभाषा

भारत सरकार के MSME Division के द्वारा निवेश के आधार पर सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम श्रेणी के उद्योग की परिभाषा तय की गयी थी जिसको अब संसोधित कर दिया गया है जो निम्नलिखित है:-

Old MSME Classification (पुराना एमएसएमई वर्गीकरण)

  • Micro Manufacturing Enterprises (सूक्ष्म विनिर्माण उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 25 लाख तक होता है।
  • Micro Service Enterprises (सूक्ष्म सेवा उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 10 लाख तक होता है।
  • Small Manufacturing Enterprises (छोटे विनिर्माण उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 5 करोड़ तक होता है।
  • Small Service Enterprises (छोटे सेवा उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 2 करोड़ तक होता है।
  • Medium Manufacturing Enterprises (मध्यम विनिर्माण उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 10 करोड़ तक होता है।
  • Medium Service Enterprises (मध्यम सेवा उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 5 करोड़ तक होता है।

New MSME Classification (नया एमएसएमई वर्गीकरण)

नये MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) Classification में Manufacturing Unit और Service Unit को एक ही श्रेणी मे रखा गया है जिनका वर्गीकरण निम्न है:-

  • Micro Enterprises (सूक्ष्म उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 1 करोड़ तथा Turnover 5 करोड़ तक होता है।
  • Small Enterprises (छोटे उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 10 करोड़ तथा Turnover 50 करोड़ तक होता है।
  • Medium Enterprises (मध्यम उद्योग)– इस श्रेणी मे वैसे उद्योग आते है जिनका Investment 20 करोड़ तथा Turnover 100 करोड़ तक होता है।

नए MSME Classification का भारत सरकार द्वारा जारी किया गया Circular नीचे दिया गया है।

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MSME Loans के लिए कैसे अप्लाई करें

भारत सरकार के द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग के विकास के लिए MSME Loans योजना लागू की गयी है। MSME Loans सभी महिला कारोबारियों, छोटे कारोबारी, Startup, Small Shop Oweners (छोटे दूकानदारों) इत्यादि को 50 हजार से 2 करोड़ तक आसानी से लोन बिना किसी गारंटी के दिये जा रहे है।

MSME Loans (Micro, Small and Medium Enterprises Loans) के लिए इच्छुक कारोबारी जो की लोन ले कर अपने व्यापार को बढ़ाना चाहते है उनके लिए MSME Loans Eligibility, कितना लोन मिलेगा, क्या-क्या चाहिए, कितना समय लगेगा उसकी सारी जानकारी नीचे दी गयी है :-

MSME Loans Eligibility (एमएसएमई लोन पात्रता)

  • MSME Loan के लिए किसी भी बिजनेस/कारोबार का MSME के तहत Registration (पंजीकरण) होना जरूरी है।
  • MSME के अंतर्गत पंजीकृत बिजनेस/कारोबार 2 साल से अधिक पुराना होना जरूरी है।
  • MSME Loans (एमएसएमई लोन) के लिए बिजनेस/कारोबारी के पास उद्योग आधार होना चाहिए जो उन्हे MSME में पंजीकरण (Registration) के बाद मिलता है।
  • MSME Registation और Udyog Aadhar आप घर बैठे प्राप्त कर सकते है।
  • MSME Registration कैसे करें (How to do MSME Registration) – MSME Registration कैसे करें यह जानने के लिए यहाँ क्लिक करें – MSME Registration कैसे करें
  • Udyog Aadhar कैसे बनवाएँ (How To Get Udyog Aadhar)– उद्योग आधार कैसे बनवाएँ यह जानने के लिए यहाँ क्लिक करें – Udyog Aadhar Registration
  • MSME Loans के लिए बिजनेस/कारोबारी द्वारा पिछले साल का Income Tax भरा हुआ होना चाहिए।
  • MSME Loans के लिए बिजनेस/कारोबारी का लेन-देन का ब्योरा Clear होना चाहिए।

अगर आप उपर दिये हुए सारी शर्तें पूरी करते है तो आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते है। अब आइए जानते है की MSME Loans लेने के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ (Documents)चाहिए।

Documents Required For MSME Loans (लोन के लिए जरूरी दस्तावेज़)

MSME Loans लेने के लिए निम्न Documents जमा करने होंगे:-

  • PAN Card
  • MSME Registration/Udyog Aadhar
  • Aadhar Card
  • Bank Statement of 9 Month
  • ITR of Last Year
  • Business Address Proof

MSME Loan Amount, Interest and Time

  • MSME Loans के तहत 50 हजार से 2 करोड़ तक का लोन आसानी से बिना कोई Security Guarantee दिये हुए दिया जा रहा है।
  • MSME Loans Amount बिजनेस/कारोबार के पिछले लेन-देन तथा उसके Investment को देखते हुए लोन राशि बैंक द्वारा दी जा रही है।
  • MSME Loans के तहत बंकों द्वारा लोन राशि पर 7.9% से 19% तक व्याज लिया जा रहा है।
  • यह लोन 3 – 4 साल के लिए दिया जा रहा है।
  • बिजनेस/कारोबारी के द्वारा सभी दस्तावेज़ बैंक में जमा कर देने के बाद 24 घंटे के भीतर लोन राशि बैंक द्वारा उसके खाते में भेज दी जाएगी।

महत्वपूर्ण लिंक (Important Links)

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